Comment rédiger son testament et ses dernières volontés ?

Rédiger son testament, c’est anticiper la transmission de son patrimoine, mais aussi exprimer ses valeurs et ses engagements. Que l’on souhaite protéger ses proches, organiser équitablement la répartition de ses biens ou soutenir une cause qui nous tient à cœur, écrire un testament offre une liberté encadrée par le droit.

Pour que vos volontés soient respectées, il est indispensable de bien comprendre les règles qui s’appliquent et de faire les bons choix selon votre situation.

Qu’est-ce qu’un testament et à quoi sert-il ?

Le testament est un acte écrit par lequel une personne (le testateur) exprime ses dernières volontés applicables après son décès. Il peut prévoir :

• la transmission des biens selon différents types de legs ;
• la désignation d’un exécuteur testamentaire ;
• des volontés extra-patrimoniales (organisation des funérailles, don d’organes, désignation d’un tuteur pour les enfants mineurs…) ;
• la reconnaissance d’un enfant ;
• le choix d’un tuteur pour les enfants mineurs ;
• les souhaits funéraires (inhumation, crémation, dons d’organes…).

Sans testament, la succession est répartie selon la loi :

1. enfants et leurs descendants ;
2. parents, frères, sœurs et leurs descendants ;
3. ascendants autres que parents ;
4. collatéraux ordinaires (oncles, tantes, cousins).

Les différents testaments pour exprimer vos dernières volontés

Il existe différentes formes de testaments. En France, les deux formes les plus courantes sont :

Le testament olographe

Le testament olographe est le plus simple à établir, il doit être :

• rédigé entièrement à la main par le testateur ;
• daté (jour, mois, année) ;
• signé.

Il peut être conservé à domicile, mais pour éviter tout risque de perte ou de contestation, il est vivement recommandé de le déposer chez un notaire. Ce dernier le fera enregistrer au Fichier central des dispositions de dernières volontés (FCDDV), ce qui garantit sa prise en compte au moment du décès.

Le testament authentique

Établi devant notaire, il est dicté par le testateur, puis rédigé par le notaire en présence de deux témoins (sans lien de parenté avec le testateur) ou d’un second notaire. Le notaire assure que toutes les formalités légales sont respectées. Il est ensuite signé par l’ensemble des personnes présentes. Le testament authentique offre la sécurité juridique la plus élevée.

Qui peut faire un testament ?

Le testament est un acte personnel. Pour le rédiger, il faut :

• être âgé d’au moins 18 ans (ou 16 ans pour un mineur émancipé) ;
• être sain d’esprit (article 901 du Code civil) ;
• avoir la capacité juridique à gérer ses biens.

Un majeur sous tutelle peut faire un testament uniquement sur autorisation du juge ou du conseil de famille. Sous curatelle ou sauvegarde de justice, il peut rédiger un testament seul.

Conseils pratiques pour bien rédiger son testament

• Utilisez une formule simple, directe, et sans ambiguïté.
• Évitez les termes généraux du type « je lègue à mes proches » sans préciser les noms et coordonnées complètes.
• Si vous léguez un bien immobilier, indiquez l’adresse exacte et la nature du bien (maison principale, terrain, appartement avec cave ou parking, etc.).
• Si vous souhaitez désigner plusieurs bénéficiaires, précisez la part ou le bien alloué à chacun.
• Relisez votre testament plusieurs fois à froid ou avec un tiers de confiance avant de le finaliser.

Exemple : modèle de testament olographe

Voici des exemples de rédaction de testament pour des volontés simples sachant que nous vous conseillons de faire relire systématiquement par votre notaire et, en cas de legs à une organisation caritative, de faire relire également par l’organisation elle-même.

Modèle de testament simple en faveur de ses enfants

Ceci est mon testament, rédigé ce jour, le (date).
Je soussigné(e), (nom), né(e) le (date de naissance) à (lieu), demeurant (adresse), déclare être sain(e) d’esprit et rédige de ma main mes dernières volontés.
Je lègue à mes enfants, (nom de l’enfant 1) et (nom de l’enfant 2), en parts égales, l’ensemble de mon patrimoine mobilier et immobilier.
Je souhaite être (type d’obsèques), et que (souhaits funéraires).
Fait à (lieu), le (date).
(signature manuscrite)

Modèle de testament avec legs à une fondation

Je soussigné(e), (nom), né(e) le (date) à (lieu), rédige ce jour mon testament olographe.
Je lègue à (nom du bénéficiaire), né(e) le (date), la somme de (montant).
Je désigne la Fondation de France comme légataire universel du reste de mon patrimoine, en demandant que ce legs soit affecté à (cause ou domaine spécifique).
Je souhaite que mes obsèques se déroulent (précisez les modalités).
Fait à (lieu), le (date).
(signature manuscrite)

Modèle de testament avec désignation d’un exécuteur testamentaire

Je m’appelle (nom), né(e) le (date) à (lieu). Par la présente, je rédige mon testament olographe, sain(e) de corps et d’esprit.
Je lègue à (nom du bénéficiaire) (préciser le bien ou la part).
Je désigne (nom de l’exécuteur testamentaire), mon (relation), comme exécuteur testamentaire. Il/elle aura ma pleine confiance pour faire respecter mes dernières volontés.
Fait à (lieu), le (date).
(signature manuscrite)

Écrire son testament : les précautions à prendre

Être précis dans la désignation des personnes et des biens

La rédaction de votre testament doit être précise, particulièrement dans la désignation des bénéficiaires. Pour rédiger un testament valide, il faut veiller à indiquer avec exactitude les noms, prénom(s) et adresse de chacun. Cela est primordial pour éviter les contestations et les risques d’homonymie.

De même, pour les biens immeubles légués à titre particulier : il faut préciser s’il s’agit d’un appartement avec ses annexes (cave, garage, parking, chambre de service, etc.) ou d’une maison et mentionner l’adresse exacte du bien.

En revanche, lorsque vous désignez un légataire universel, ce dernier aura accès à tout ce qui existe dans la succession sans que vous ayez besoin de décrire vos biens dans le testament. Ne pas énumérer ses biens évite toute contestation sur la nature du legs universel.

Respecter la réserve héréditaire

Une partie de votre patrimoine est obligatoirement réservée à vos enfants (ou, en cas de décès prématuré, à leurs propres enfants) ou à votre conjoint marié en l’absence de descendant : la réserve héréditaire. Vous devez donc tenir compte de cette réserve lors de la rédaction de votre testament pour éviter que celui-ci ne soit contesté ou annulé.

Clauses spécifiques pour les donations à des organismes :

Si vous choisissez de léguer une partie de votre patrimoine à des œuvres caritatives ou des fondations, comme la Fondation de France, il est crucial de spécifier clairement l’affectation des fonds en indiquant la cause que vous souhaitez soutenir. Vous pouvez mentionner également une affectation à l’ensemble des actions que la Fondation de France jugera prioritaires.

Par exemple, si vous souhaitez que votre legs soit utilisé pour un projet spécifique, cela doit être clairement indiqué dans le testament pour assurer que votre volonté soit respectée.

Faire son testament avec l’aide d’un professionnel

Solliciter l’avis d’un notaire est toujours conseillé.

Comme l’explique Isabelle Sepulchre, conseillère legs et donations à la Fondation de France :

« Il est bien naturel qu’une personne léguant ses biens à un organisme tel que la Fondation de France exprime des volontés particulières comme, par exemple, l’entretien d’une sépulture, la remise d’objets à des personnes, ou l’affectation de son legs à une cause déterminée. La bonne exécution de ces volontés est, pour la Fondation de France, une exigence éthique à laquelle elle veille très précisément, mais aussi une exigence légale. 

Cependant, certaines règles sont à respecter. Lorsque des charges particulières sont envisagées par un testateur, un entretien avec un expert de la Fondation de France est indispensable avant la rédaction de son testament. Il prendra en compte les attentes du futur testateur, en lui indiquant les pièges à éviter et envisager ensemble des solutions qui seront exécutables à son décès. 

Lorsqu’un testament est rédigé en la forme olographe, c’est-à-dire rédigé par le testateur, la Fondation de France lui conseille toujours de le faire enregistrer au Fichier central des dispositions de dernières volontés par un notaire de son choix et de faire relire le testament par ce notaire. »

Révisions périodiques du testament

Il est recommandé de vérifier si une mise à jour de votre testament est nécessaire tous les cinq ans, ou plus fréquemment si des changements législatifs affectant la succession entrent en vigueur. Cela garantit que le document reste conforme aux lois en vigueur et efficace dans l’exécution de vos dernières volontés.

En résumé : bien faire son testament

• Choisissez une forme adaptée (olographe, authentique, mystique).
• Respectez les règles légales : capacité juridique, réserve héréditaire.
• Soyez clair et précis sur les bénéficiaires et les biens légués.
• Consultez un notaire pour plus de sécurité.
• Vérifiez si une révision de votre testament doit s’appliquer régulièrement (tous les 5 ans ou en cas de changement de situation).